- P2P-переводы от 5+ разных людей в день
- Транзитные операции: получил → сразу вывел
- Круглые суммы без экономического обоснования
- Крипто-обмен между физлицами через личную карту
Проверка риска блокировки по 115-ФЗ
Посмотрите, какие операции повышают вероятность блокировки вашей карты, и узнайте, как минимизировать риск.
Блокировок / год
700 000+
данные ЦБ 2025
Из-за P2P
60%
основная причина
Успех при ответе
87%
грамотный ответ банку
Оцените свой риск за 2 минуты
Ответьте на 6 вопросов о вашей финансовой активности и получите персональную оценку риска блокировки карты.
Вопрос 1 из 6
1/6 Как часто вы делаете P2P-переводы?
Что повышает и снижает риск
- Регулярные поступления от 2-3 контрагентов
- Обмен крипты через P2P 2-3 раза в неделю
- Переводы сумм, не типичных для вашего профиля
- Использование нескольких карт разных банков
- Обмен через юрлицо (выплата с расчётного счёта)
- Редкие операции (1-2 раза в месяц)
- Хранение документов по каждой операции
- Зарплатная карта с типичным профилем трат
Как снизить риск блокировки
- Обменивайте крипту через юрлицо
Выплата с расчётного счёта юрлица имеет иной банковский профиль, чем P2P-перевод.
- Храните документы по каждой операции
Скриншоты сделок, выписки бирж, переписка — всё это понадобится при запросе банка.
- Не дробите суммы искусственно
Разбивка одной операции на несколько мелких — классический признак отмывания для алгоритмов банка.
- Используйте отдельную карту для крипто-операций
Зарплатная карта с нетипичными P2P-переводами — повышенный риск. Выделите отдельную карту.
- Отвечайте на запросы банка вовремя
Игнорирование запроса = автоматическая блокировка. Ответ в срок (3-7 дней) повышает шансы на разблокировку.